买国债和投资理财哪一个比较好?

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所属分类:金融投资
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可以说这两个各有各有哪些好处,但目前的趋势呢是全民投资理财,投资理财的门槛愈加低,方法也是多种多样而且可选择的平台也是很多,收益建议你还是最佳选择投资理财吧,毕竟可能性更多一些,至于平台国美金融、蚂蚁金服如此的知名品牌都可以的。

可以说这两个各有各有哪些好处,但目前的趋势呢是全民投资理财,投资理财的门槛愈加低,方法也是多种多样而且可选择的平台也是很多,收益建议你还是最佳选择投资理财吧,毕竟可能性更多一些,至于平台国美金融、蚂蚁金服如此的知名品牌都可以的。

买国债也是投资理财的一种形式,国债也分非常多种。

看哪种产品合适自己。现在的网络金融平台多种多样,申购赎回非常便利,而且收益率也不低。工薪族可以选择互联网平台的理财项目,而国债相对来讲收益愈加稳健,但购买相对较为繁琐一点点,所以这种选择因人而异,看个人喜好吧!

国债,不少人搞不懂什么是国债。按字面意思,国债就是国家给你写的欠条,然后呢,你每年根据利率来收取利息。买国债等于就是买国运,都是以国家信誉背书的,所以一般都比较安全。而且收益也很好。像不久前发行的第九期和第十期国债,三年期的年利率是3.45%,五年期的年利率呢是3.57%。这个要比银行3年期2.75%的存款利率相比高出不少。但呢,国债最大的问题就是不好买,都是要去抢的,要么去银行网点排队,要么通过手机银行抢购,但网上银行购买都需要去线下网点开通有关的国债业务。所以大伙有空闲了可以先去开通一下这个业务,想买的时候就便捷点。

​有朋友说,买投资理财险不如买债基。债基安全性好,稳赚不赔。收益虽然没股票高,但比投资理财险的3.5%来讲,有些高的时候能去到7%-8%。灵活性也很好,需要用钱时赎回即可。

如此看上来仿佛各方面都完胜长期储蓄险啊。投资理财的话,是否买债基更好?

那它到底是否真的高收益无风险呢?今天保财君就和大伙来聊聊。

主要内容如下:

1. 啥是债基?

2. 债基是稳赚不赔的吗?

3. 投资理财买债基还是保险好?

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啥是债基?

大家可以容易理解为,基金是把大伙的钱凑在一块去投资,而债券基金就是把大伙的钱凑起来一块投资债券。

那债券又是什么呢?

债券,本质像“借条”,不过这个借款方不是亲戚朋友,而换成了企业、地方、国家等,即企业债、地方债、国债等。

买国债和投资理财哪一个比较好?

债券相对于其他投资商品,收益低,风险小。但这不意味着它就是稳赚不赔的,债券同样有风险。

以企业债、地方债、国债为例,不同主体的信用不同,风险程度也不同。通常来讲,企业债风险>地方债风险>国债风险。

国债以国家信用做背书,风险最小,约等于无风险。地方政府信用有隐患,但总归是政府,风险也在可控范围内。所以,国债和地方债通常觉得是利率债,收益高低主要受市场利率影响。

而企业债就不同了,万一企业破产了,钱就打水漂了。所以,企业债的利率在国债利率的基础上要加一点风险溢价。溢价多少取决于企业的信用多高,譬如大央企,信用高,风险溢价就低;小民企,信用低,风险溢价也高,发债利率也会更高。

债券有风险,那投资债券的基金,当然也会有风险。一方面,是债券本身的风险,如违约风险、大额赎回风险;其次是基金带来的风险,如持仓风险、基金经理风险等。

下面就来具体看看这类风险。

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债基会面临什么风险?

风险1、违约风险

违约风险是债券基金最重要的风险。等于你借钱遇见“老赖”了,他们不还钱,账面亏损直接变成实质亏损,没任何留住的空间。

2020年,华晨债违约,受此牵连,重仓该债的华泰紫金丰利中短债发起A一天就计提了6%的净值损失……非常显然这6%是打水漂了。

同年,发生违约的大型国企还有永煤、森工集团、盛京能源、北京北大科技园建设开发公司等,其中不乏AAA级信用企业,涉及多只债券不幸踩雷。

2021年国内债券违规规模较2020年变化只增不减:

买国债和投资理财哪一个比较好?

据债券研究报告显示,2021年国内债券市场新增23家违约,共涉及到期违约债券87期,到期违约金额约1,015.76亿元。

不过,对于债券的违约大伙也不需要太紧张,通常债券基金所持有单个债券都在5%以内,单个债券违约所带来的亏损大多都有限。

只不过,想要债基稳赚不赔,就有点过于理想化啦。

风险2、大额赎回风险

大额赎回是指赎回的份额超越基金规模肯定比率的状况,这个比率不小于10%,一般比10%更大。

一旦债券基金遭遇大额赎回,那样就会出现短期内净值大涨——净值大涨听起来是个好事情,但这不代表肯定好。

由于通常发生了大额赎回后,基金规模也会大幅缩小,不但基金经理较难继续展开工作,致使后续基金表现出现大幅波动,也会因为大额赎回后基金规模太小面临清盘。

无论哪种对投资者而言都不见得是好事情。

大额赎回风险一般容易发生在机构持仓比率较大的债券基金内,譬如在之前就有机构因为踩雷地产债,触发了风控规则,然后就出现了机构光速跑路的状况。

风险3、持仓风险

债券基金依据持仓不同,还可以划分为纯债型基金、混合债券型基金和可转债基金。后两者的风险相对更高。

  • 混合债券型基金

混合债券型基金包括一级债和二级债。不同于纯债基金,1、二级债基是可以参与新股发行和股票买卖的。打新和股票本身就是波动比较大的投资内容,因此混合债券型基金有风险比较容易理解。

  • 可转债基金

可转债基金主要投资于可转债,波动性就更高了。可转债除去本身的债券属性以外,还有转股的功能:假如正股上涨了,那样可转债也会上涨;相反,假如正股下跌了,可转债也会跟着下跌。波动性跟股票型基金类似。

因此,假如你买的是混合型债券基金或者可转债基金,那股市下跌也会给你的投资带来风险,导致亏损。

风险4、基金经理风险

大家都了解,基金经理对一只基金的成败有多要紧。假如基金经理未能正确判断将来利率走势,买入很多债券后,市场利率持续攀升,则会致使基金净值持续降低。那样对投资者来讲,该阶段进行债券基金投资,收益率会不及预期甚至会产生投资损失。

这也是大家投资债券的风险之一。

以上四点就是债券基金会面临的主要风险。

总的来讲,虽然债券基金在海量理财商品中风险较小,但也是会有亏损风险的,没有稳赚不赔的说法。

买国债和投资理财哪一个比较好?

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投资理财买债基好还是投资理财险好?

回到大家刚开始的问题,投资理财是买债基好,还是买投资理财险好呢?

其实对于这个问题,保财君的回答是,两者并没冲突。

投资理财险和债基可以用作资产配置的不同投资理财目的,两者不是非此即彼、需要从中二选一的关系。

倘若家庭的资金是短期两三年要用,对流动性需要比较高的,保财君建议可以用债券基金里面比较稳定的纯债基金组合。

但假如家庭的资金是用于中长期的目的,则建议大伙用安全稳定,从长期来看可以抵御利率下行的投资理财型保险。

譬如大家就有不少顾客,在股市基金甚至房地产的收益落袋为安后,会转而配置一部分安全稳定复利增值的保险商品。

以上就是给家庭的一些资金安排的建议,具体资金分配比率等更详细的问题,建议大伙咨询专业人士以提供更为针对性的建议。

买国债和投资理财哪一个比较好?